安徽省科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理暫行辦法（皖科資〔2022〕2號(hào)）

第一章 總    則

第一條  為進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)金融要素和科技創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，省政府統(tǒng)籌科技創(chuàng)新資金，試點(diǎn)設(shè)立省級(jí)科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”）。為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理，提高績效，特制定本辦法。

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第二條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，并實(shí)行績效評(píng)價(jià)制度。省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池用于推動(dòng)銀行和科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技企業(yè)的貸款支持，對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的科技企業(yè)貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。

第三條  本辦法所稱的主管部門為安徽省科學(xué)技術(shù)廳（以下簡稱“省科技廳”）。

第四條  本辦法所稱的監(jiān)管部門為安徽省地方金融監(jiān)管局、中國人民銀行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局。

第五條  本辦法所稱的受托管理機(jī)構(gòu)為安徽省科技融資擔(dān)保公司，受主管部門委托，依分工承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)。

第六條  本辦法所稱的合作銀行是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的銀行機(jī)構(gòu)。

第七條  本辦法所稱的科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指從事科技擔(dān)保業(yè)務(wù)、自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第八條  對(duì)合作銀行、科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。

第九條  本辦法所稱的科技企業(yè)需符合以下條件：

（一）注冊(cè)地在安徽省或在安徽開展成果轉(zhuǎn)化、投資經(jīng)營。

（二）具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。

（三）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》。

（四）企業(yè)或法定代表人未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單。

（五）上一年度企業(yè)研發(fā)投入占銷售收入比例不低于3%。

第二章 補(bǔ)償條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第十一條  申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的貸款項(xiàng)目、擔(dān)保項(xiàng)目的單戶企業(yè)補(bǔ)償貸款額度最高不超過1000萬元，貸款期限不超過5年。

第十二條  入庫企業(yè)實(shí)行分類管理、精準(zhǔn)授信。通過科研項(xiàng)目和成果、國家認(rèn)定企業(yè)類型、成立年限、企業(yè)規(guī)模、納稅信用等級(jí)等指標(biāo)，建立數(shù)字模型自動(dòng)對(duì)入庫企業(yè)分A、B、C、D四類，對(duì)符合條件的ABC三類分別給予1000萬元、500萬元、200萬元貸款額度上限，D類企業(yè)不予授信。

第十三條  納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的貸款項(xiàng)目必須為新增的銀行貸款（含續(xù)貸）、新承保的擔(dān)保貸款（含續(xù)保）。

第十四條  銀行貸款項(xiàng)目中以融資擔(dān)保公司擔(dān)保方式的項(xiàng)目對(duì)銀行不予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十五條  對(duì)入庫企業(yè)的貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額或擔(dān)保代償項(xiàng)目本金總額超過該銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入庫貸款項(xiàng)目本金總額的5%時(shí)，即暫停辦理該銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入庫企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至5%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入庫企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第十六條  科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的補(bǔ)償條件：

（一）科技企業(yè)貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、科技研發(fā)和技術(shù)改造，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場和個(gè)人消費(fèi)等。

（二）不良貸款項(xiàng)目符合國家銀保監(jiān)會(huì)頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率不超過同期LPR上浮50%。代償項(xiàng)目以銀行出具的擔(dān)保責(zé)任解除函為標(biāo)準(zhǔn)，且該筆擔(dān)保費(fèi)率不高于1%，貸款利率不超過同期LPR上浮30%。

第十七條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）采取直接貸款方式的，給予合作銀行該筆不良貸款（本金余額，下同）30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；采取擔(dān)保貸款方式的，給予合作政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)該筆代償項(xiàng)目不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。各級(jí)政策資金對(duì)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)補(bǔ)償金額不得超過其實(shí)際承擔(dān)責(zé)任金額的80%。

（二）該筆不良貸款屬于科技型企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在30%標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個(gè)百分點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第三章 基本操作規(guī)程

第十八條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的主要操作流程：

（一）合作銀行在向庫內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保后在平臺(tái)備案。

（二）符合條件的貸款項(xiàng)目，由合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)向受托管理機(jī)構(gòu)遞交補(bǔ)償申請(qǐng)，由受托管理機(jī)構(gòu)在60日內(nèi)審查核準(zhǔn)撥付，報(bào)主管部門備案。

（三）在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收等處置工作。

（四）對(duì)已獲得補(bǔ)償?shù)牟涣假J款或代償項(xiàng)目，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到此筆清收處置資金的30日內(nèi)（扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行等法定收費(fèi)），按所獲得的補(bǔ)償比例退回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

（五）對(duì)于盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款、擔(dān)保代償，由合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照法定程序核銷后報(bào)資金池受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。資金池受托管理機(jī)構(gòu)復(fù)核后，定期將相關(guān)情況報(bào)主管部門。

第四章 管理職責(zé)與分工

第十九條  主管部門的職責(zé)如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，負(fù)責(zé)確定合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)的征集，與受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議。

（二）負(fù)責(zé)安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池年度計(jì)劃。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的監(jiān)督管理。

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第二十條  受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池日程管理工作。

（二）負(fù)責(zé)按規(guī)定撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；督促合作機(jī)構(gòu)做好清收工作，并做好回款臺(tái)賬。

（三）做好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池?cái)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

（四）做好相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理。

（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第二十一條  合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目、擔(dān)保項(xiàng)目的管理，發(fā)放貸款、承保后向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池報(bào)送項(xiàng)目，對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

（三）按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目、代償項(xiàng)目的處置工作。

（四）配合主管部門做好審計(jì)、財(cái)務(wù)監(jiān)督、績效評(píng)價(jià)等工作。

第二十二條  監(jiān)管部門的職責(zé)如下：

（一）制訂對(duì)合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)辦法。

（二）制訂對(duì)合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效考核辦法，按季度發(fā)布推進(jìn)科技企業(yè)貸款工作情況評(píng)價(jià)排名。

（三）建立科技擔(dān)保貸款模型和科技金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技擔(dān)保貸款線上化、批量化。

（四）積極運(yùn)用貨幣政策工具，為符合條件的科技貸款提供優(yōu)惠資金支持。

第五章 考核與監(jiān)督

第二十三條  由監(jiān)管部門牽頭制定考核評(píng)價(jià)規(guī)則，通過平臺(tái)數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)科技企業(yè)貸款推進(jìn)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，重點(diǎn)考核實(shí)際放款總額和放貸科技企業(yè)戶數(shù)等指標(biāo)，考核結(jié)果作為相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)惠政策的實(shí)施依據(jù)。

第二十四條  合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，建立相關(guān)臺(tái)賬制度，妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對(duì)于合作銀行、合作科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)同一貸款項(xiàng)目未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門、監(jiān)管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作資格，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條  受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年3月底前向主管部門報(bào)送上年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理情況。

第二十六條  主管部門對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)的管理工作每年組織1次績效考核評(píng)價(jià)。

第二十七條  對(duì)無法按時(shí)償還貸款資金并依法被認(rèn)定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十八條  主管部門、監(jiān)管部門、管理機(jī)構(gòu)、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項(xiàng)資金的，按規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。

第六章 附    則

第二十九條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池試點(diǎn)規(guī)模為2億元人民幣，在主管部門、監(jiān)管部門對(duì)資金池的運(yùn)營管理進(jìn)行績效評(píng)價(jià)并經(jīng)省政府審定后，視情況增加規(guī)模。

第三十條  本辦法由省科技廳、省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條  本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年。

安徽省合肥市、蕪湖市、六安市、滁州市、池州市、阜陽市、蚌埠市、淮南市、淮北市、馬鞍山市、銅陵市、亳州市、宣城市、宿州市、安慶市、黃山市企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品大綱

一、高企貸：針對(duì)科技型企業(yè)特征，建立專門的評(píng)價(jià)體系，以適應(yīng)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長、高附加值等特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)出符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的線上信用貸款產(chǎn)品。

1. 要求：滿一年以上的高新企業(yè)、專精特新、瞪羚、小巨人等，企業(yè)、法人征信符合要求。

2. 額度：100-1000萬。

3. 利率：年化：3-5厘（享受政策補(bǔ)貼）

4. 還款方式：先息后本，隨借隨還。

二、大額流水貸

1. 要求：滿一年以上的國家級(jí)高新企業(yè)、專精特新或者有國企背景的分公司；

開票金額在5000萬以上。

2. 額度：1000-5000萬。

3. 利率：年化4-6厘

4. 還款方式：先息后本，隨借隨還。

三、全國稅票貸（全省線下稅貸）

1、要求：注冊(cè)滿1年，開票200萬以上均可申請(qǐng)。 

2、額度：10-500萬

3、利率：年化3.2厘-9厘

4、還款方式：先息后本、等額本息、等額本金

四、全省廠房寫字樓等抵押

   1、要求：取得有產(chǎn)權(quán)清晰的產(chǎn)權(quán)證，企業(yè)及法人征信符合要求。

   2、額度：100萬-1億

   3、利率：年化：3-5厘

   4、還款方式：先息后本

五、住宅經(jīng)營性抵押（一押二押）

   1、要求：合肥市區(qū)及三縣，住宅40平方以上，回遷60以上，房齡25年內(nèi)，征信無連3累6。

   2、額度：房屋評(píng)估價(jià)的8成，一押單筆最高1000萬，二押最高500萬。

   3、利率：年化：3.2-5厘

   4、還款方式：先息后本

六、設(shè)備融資

1、產(chǎn)品：大型設(shè)備抵押貸；

2、銀行：中國信托商業(yè)銀行；

3、要求：企業(yè)經(jīng)營滿2年；

年?duì)I業(yè)額4kw-10億；

       銷貸比50%以內(nèi)；

   4、利率：先息后本8.5厘，2-3年期。

5、征信要求寬松，小問題可協(xié)商溝通。

七、不良資產(chǎn)處理

 為負(fù)債較大的企業(yè)、產(chǎn)生較嚴(yán)重經(jīng)營企業(yè)或個(gè)人（包括債務(wù)人、股東或債權(quán)人等權(quán)益主體）提供一攬子解決方案。

包含：資產(chǎn)剝離及處置、資金占用解決、擔(dān)保和涉訴風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)重組及破產(chǎn)重整服務(wù)，匹配產(chǎn)業(yè)和紓困核心投資人、流動(dòng)性注入、資產(chǎn)價(jià)值修復(fù)、受托管理等。

通過市政、公檢法、房產(chǎn)局、各級(jí)法院、工商局、商業(yè)銀行、人民銀行等，進(jìn)行協(xié)調(diào)各利益方，達(dá)成較為可行的和解或重整方案。